Lainaa ilman vakuuksia

Lainaa voi nykyisin saada ilman vakuuksia helposti netin kautta, mutta mitä suuremman summan tarvitset, sitä vaikeampaa on saada lainaa ilman vakuuksia. Valtaosa pankkien ja rahoitusalan yritysten tarjoamista lainoista on vakuudettomia eivätkä vaadi myöskään takaajaa. Tämä johtuu siitä, että vakuuksien järjestäminen on todellisuudessa monimutkainen prosessi, ja pelkkien luottotietojen tai talousarvion perusteella lainaaminen – pikavippi helpottaa rahoitusalan instituutioiden toimintaa huomattavasti. Vakuudeton laina löytyy nopeimmin netin kautta: lainapäätöksen voi saada jopa minuuttien sisällä. Älä kuitenkaan lähetä hakemusta ensimmäiseen vastaantulevaan lainayritykseen, vaan lue nämä vinkit ja valitse paras sopimus omiin tarpeisiisi.

Vakuudet rahoitusalalla

Rahoitusalalla on aina käytetty vakuuksia. Yksinkertaisimmillaan vakuus on pantti, jonka avulla lainantarjoaja voi saada lainarahat takaisin silloin, kun lainan ottaja ei saa maksettua lainaansa takaisin. Vakuuden on tarkoitus suojata lainantarjoajaa taloudellisilta ongelmilta. Vakuus ei yleensä kata koko lainaa, vaan osan siitä, ja vakuuksissa otetaan huomioon niiden arvon laskeminen ajan myötä. Lainaa ei siis myönnetä koko vakuuden hinnalta. Yleensä vakuutena toimii arvokas omaisuus.

Kaikista tyypillisin vakuudellinen laina on asuntolaina. Asuntolainassa lainan vakuus on asunto, jota varten lainaa otetaan. Lainaa asuntoa varten voi saada noin 70 % asunnon hinnasta, ja asunto on vakuutettava, sillä sen menettäminen tai vahingoittuminen olisi myös pankin menetys. Toisaalta esimerkiksi autolainoissa auto harvoin toimii lainan vakuutena, sillä lähes kaikkien autojen arvo putoaa merkittävästi jo muutamien vuosien sisällä ostosta. Autolainan vakuutena voi sen sijaan toimia asunto, kuten myös remonttilainojen kohdalla.

 

Vakuus vähentää sijoittajan riskiä. Koska lainalla on vakuus, voi lainantarjoaja asettaa lainalle kilpailukykyisemmän koron sekä alemman marginaalin ja olla itse hieman turvallisemmilla mielin – kulutusluotto heti 24h Suomi. Vakuudeton laina tuo lainantarjoajalle suuremmat riskit, ja siksi vakuudettomien lainojen korotkin ovat tavallisesti korkeammat. Vakuudettomallekin lainalle saatetaan vaatia takaaja, jos lainasumma on suuri.

Asiakkaan näkökulmasta vakuudet kuitenkin usein monimutkaistavat lainaamista ja tekevät omasta tilanteesta turvattoman – etenkin silloin, kun oma asunto on lainan vakuutena. On kuitenkin mahdollista saada lainaa ilman vakuuksia melko helposti.

Miksi laina ilman vakuuksia on parempi kuin vakuudellinen laina

Sekä vakuudellisilla että vakuudettomilla lainoilla on puolensa tietyissä tilanteissa, mutta kuluttajan kannalta on usein parempi vaihtoehto ottaa lainaa ilman vakuuksia. Vakuuksien järjestäminen voi olla hankalaa, mutta vakuudet voivat myös aiheuttaa stressiä lainan hakijalle. Vakuudettomat lainat suojaavat kuluttajaa asunnon tai muun omaisuuden menettämiseltä taloudellisen katastrofin yllättäessä. Vaikka menettäisit työpaikan ja saisit luottomerkinnän, et välttämättä menettäisi asuntoasi. Toisaalta ulosottotilanteessa voi omaisuuden suojeleminen olla vaikeaa.

Lainaa ilman vakuuksia on myös huomattavasti helpompi saada kuin vakuudellista lainaa. Suurin syy niiden suosioon onkin kätevyys. Vakuudetonta lainaa saa internetin kautta jopa minuuteissa, joten se voi olla todella hyvä helpotus tilapäiseen rahanpuutteeseen tai isojen projektien rahoittamiseen. Niin vertailu kuin hakeminen käyvät helposti jopa kiireen keskellä, eikä ole tarpeen edes asioida pankissa, jos ei halua.

Vakuudetonta lainaa voi hakea myös takaajan kanssa. Jos tarvitset suuren summan rahaa, olet nuori tai luottoluokituksesi ei ole erityisen hyvä, voi takaajan tai rinnakkaishakijan kanssa hakeminen auttaa saamaan lainaa. Tämä on tietenkin hieman monimutkaisempaa kuin vakuudettoman lainan hakeminen suoraan, mutta on myös joillekin hakijoille ainoa tapa saada isompi laina.

Vakuudettomia lainoja on useita erilaisia. Tässä muutama yleinen lainatyyppi, jotka eivät vaadi vakuuksia:

  • Pikalaina
  • Joustolaina
  • Kulutusluotto
  • Järjestelylaina

Näistä parhaiten pieneen rahantarpeeseen sopivat pikalaina ja joustolaina, joiden avulla voi lainata yleensä noin 10—2000€. Nuorille lainaajille pikalaina on paras vaihtoehto, sillä joustoluoton ja kulutusluoton alaikärajat voivat vaihdella 18—22 vuoden välillä. Joustoluotto sopii jatkuvaan tarpeeseen, kun taas pikalaina ja kulutusluotto ovat kertaluontoisia. Eniten lainaa voi saada kulutusluoton tai järjestelylainan avulla. Järjestelylaina on kulutusluotto, joka on tarkoitettu useiden eri lainojen yhdistämiseen.